融資案件を４つに分類して遅滞なく進める。

本業であるにも関わらず、忙しさにかまけて後回しになってしまう融資案件。特に自分が取り扱ったことがないような案件の場合はどうしてもそうなりがちです。例えば以下のように分類してみたらどうでしょう。

①やりたくないけど、やらなきゃいけない。 ・時間がかかる ・お客が急いでいる。 ・とにかくすぐに相談し、結論を出す。 ・時間をなくして、お客にカードを持たせ 　ないようにする。こちらのペースで。	②やりたいし、やれる。 ・時間をかけずにパッと申込みをもらう。 ・余裕を持って前もって準備し、実行。 ・さっさと片付けて、次の案件へ。 ・月中平算を考える。
③やりたくないし、やれない。 ・時間をかけずに、謝絶の承認を得る。 ・お客に期待を持たせないよう、すぐに断りにいく。 ・謝絶が遅れて「やらなきゃいけない」状況にしない。	④やりたいけど、やれない。 ・常に「やりたいリスト」に入れておく。 ・頻繁に顔を出し、タイミングを察知する。 ・「やりたい」雰囲気をお客に悟られないようにする。

横軸に「やりたい度合い」。
縦軸に「やらなきゃいけない度合い」。
という風にみてください。

①：「どのみちやらなきゃいけない」ということで、後回しにしない。

　　必要以上に期待を持たせてはいけないが、必要な情報は毅然と得ること。

②：やれる案件をすぐやれるように、情報を常に得ておく。

　　事前→内伺→申込みをリズムよく。

　　時間に余裕をもって申請する。

③：結論を早く出すこと。

　　その上で①になるならばすぐに取りかかること。

　　時間的要因で①にしないこと。

④：いつ②へいくことができるか。

　　頼むだけでは②へはいかない。

　　どうすれば②へいくか、熟慮すること。

　　②へいっても慌てなくていいように、常時準備しておくこと。

と、こんな風にいけば最初からやっているのですが、そうは問屋が卸しません。でも、これが頭にないと、全部の案件が「①やりたくないけど、やらなきゃいけない」になってしまいます。それを防止するためにも、案件にはある程度分類をして、早めに手離れできるものはよくも悪くも結論を出すようにしましょう。

融資の4W2H

初めて外回りに出た人、新入職員で初めて融資係をやる人向けに考えてみました。

お客さんから聞くこと。

お客さんに伝えること。

• When.

いつ。（月末？　２０日？　２５日？　来月？）

• What.

なにに。（材料、商品の仕入れ？　機械を買った？　閑散期の経費？）

• Why.

なんで。（売上が落ちた？　上がった？　今月だけ増えた？　車が壊れた？）

• Where.

どこで。（どこで振込む？　どこで手形を切った？）

• How much.

いくら。（全部でいくら？　そのうち借りるのはいくら？　他行で借りるのはいくら？）

• How loan.

どのように貸すか。（協会付？　プロパー？　分割？　一括？）

1. わからないことの答えは、お客さんのところにある（にしかない）。
2. だから、お客さんにはっきり聞きましょう。

宗教法人法で規定できない宗教法人の活動

図解 宗教法人の法務・会計・税務 の３４ページによれば、

宗教法人　＝　世俗的側面　＋　宗教的側面

つまり、「聖俗両面の二面性」の性格をもった法人であるといえる。

• 宗教的側面：本来の目的である布教教化などの宗教活動
• 世俗的側面：上記を推進するための事務処理や各種の法律的行為を行うこと

宗教法人法は世俗的側面を規定しているものであって、宗教的側面は憲法で保障されている「信教の自由」の観点から宗教法人法では「宗教法人の宗教的活動には触れられない」。


また、宗教法人の収益事業、および課税判定は以下の通り（抜粋）。

収益事業	事業内容	判定
貸席業	宗教法人の境内地、本堂、講堂等の施設を不特定多数の者の娯楽、遊興または慰安の用に供するための席貸し	収益事業
	会議、研修等のための席貸しで地方公共団体の用に供するもの	非課税
興行業	常設の資料館、宝物館等において所蔵品を観覧させる行為	非課税
料理、飲食店業	公共施設内での食堂等の経営	収益事業
	幼稚園の学校給食の運営	非課税